CENTRAL DE INFORMACIÓN DE RIESGOS BANCARIO

Un aval se requiere cuando un usuario quiere comprar un bien material costoso (vivienda, garaje, solares, etc.), pero también cuando pide un crédito personal de gran cuantía. Entran en juego dos partes: por un lado, la persona que se compromete a respaldar el bien adquirido (el avalista) y, por otra, quien solicita el préstamo, que es el avalado. A la primera, aceptar ser avalista puede ocasionarle problemas, ya que si el titular del crédito no puede asumir las deudas, será ella quien deba responder con su capital, incluso con sus bienes, para saldar las deudas contraídas.

Un aval es una garantía bancaria cuya finalidad es demostrar al banco que, aunque el titular del crédito no disponga de la garantía suficiente para responder al crédito, hay otra persona que puede responder por él y, lo que es más importante, que se compromete a pagar la cantidad que el titular del producto haya dejado de abonar.

Se requieren casi siempre para un bien material (vivienda, garaje, solares, etc.), pero también cuando se solicita un crédito personal de gran cuantía. Entran en juego entonces las dos partes que conforman este proceso financiero:

Avalista: la persona que se compromete a respaldar el bien adquirido.

Avalado: quien solicita el préstamo.

Al primero, ejercer como garante le puede acarrear muchos problemas en el futuro, ya que de no poder asumir las deudas el avalado, será él quien tenga que responder con su capital, incluso con sus bienes en última instancia. Por eso, es muy importante seleccionar con quién se firma esta operación, pues no puede formalizarse con cualquier persona. Solo conviene ser avalista de algún familiar o amigo de gran confianza, y del que no se tengan dudas sobre su respuesta ante el crédito solicitado.

Bajo ninguna circunstancia hay que comprometerse con personas poco fiables o con aquellas de las que apenas se posea información. La sorpresa puede ser irreversible, ya que ante la falta de recursos económicos de los posibles avalados, habrá que responder ante el banco o caja de ahorros que concedió la vía de financiación. De ahí la prudencia para ser avalista de otras personas.

Avales bancarios y particulares

Hay dos clases de avales: bancarios y particulares.

Bancarios: es una entidad financiera quien se encarga de pagar la deuda, y su principal repercusión sobre la economía doméstica reside en su aplicación en los contratos de alquiler de pisos. Los propietarios que teman que sus nuevos inquilinos no les paguen su alquiler de forma regular o sencillamente que abandonen la casa sin pagarlo, pueden incluirlo en su contrato de arrendamiento. En estos casos, además de la obligada fianza, que deberán afrontar quienes alquilen un inmueble, también pueden exigir a la otra parte un aval bancario cuya cuantía corresponda al precio de alquiler de 3 o 4 meses, para cubrir estas contingencias.

Personales: se utilizan en la contratación de hipotecas, créditos al consumo, etc. Son familiares y amigos quienes se encargan de asumir casi siempre la función de garante para que el titular pueda comprarse una vivienda o adquirir un coche. Este tipo de avales personales son gratuitos para ambas partes y funcionan como si de un seguro se tratase, porque serán estas personas quienes se hagan cargo de la responsabilidad financiera, en el caso que el titular no pueda responder de su cuantía.

El avalista se pone en la misma situación que el avalado en el momento en que firma o consiente esta operación. Si, por cualquier circunstancia, es preciso variar las condiciones (cuantía, plazo de amortización, ampliación...) del préstamo, hay que comunicárselo a los avalistas y estos decidirán si aceptan o no el cambio.

Riesgos de convertirse en avalista

Los riesgos de aceptar esta operación son muy claros y parten de las siguientes actuaciones que conviene analizar con detenimiento antes de cometer un error que puede ser irreparable:

El hecho de

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